개인회생 변제금 계산기, 월 얼마 내는지 바로 계산

개인회생 변제금은 대체로 “매달 버는 돈에서 생활에 필요한 돈을 뺀 나머지”로 정해집니다. 이 계산기는 세후 월 소득에서 가구원 수별 생계비를 빼 가용소득을 구하고, 그 금액을 몇 개월 동안 내야 하는지 계산합니다.

생계비는 실무상 보건복지부가 고시한 기준 중위소득의 60%를 기본으로 보고, 법원이 가족 상황이나 주거비 등을 고려해 조정합니다. 계산기는 접속한 날짜에 맞춰 2026년 기준을, 2027년 1월 1일부터는 2027년 기준을 자동으로 적용합니다.

재산 합계는 지금 파산하면 채권자들이 나눠 받을 몫(청산가치)을 대신하는 값입니다. 36개월 동안 갚는 총액이 이보다 적으면 변제기간이 늘어날 수 있으니, 아는 범위에서 재산을 함께 넣어 보세요.

📍목차

개인회생 월 변제금 계산기

가용소득(월 소득 – 생계비)과 청산가치로 월 변제금과 변제기간을 계산합니다.

참고용 계산이며 실제 결과는 법원 판단과 개별 사정에 따라 달라질 수 있습니다.

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계산 원리

계산은 세 단계로 이루어집니다.

생계비 = 기준 중위소득(가구원 수별) × 60%
가용소득 = 세후 월 소득 – 생계비
변제기간 = 원칙 36개월. 가용소득 × 36이 재산 합계(청산가치)보다 적으면 청산가치를 채울 때까지 기간을 늘리되 60개월을 넘지 않습니다. 60개월로도 모자라면 청산가치를 채우는 데 필요한 월액을 함께 보여 드립니다.

가용소득이 0원 이하이면 변제에 쓸 돈이 없다는 뜻이어서 개인회생보다 개인파산을 먼저 검토하는 경우가 많습니다. 반대로 가용소득으로 기간 안에 채무 전액을 갚을 수 있다면 개인회생의 실익이 크지 않을 수 있습니다. 법원이 인정하는 생계비가 늘거나 줄면 월 변제금도 같은 금액만큼 달라집니다.

가구원 수별 생계비(기준 중위소득의 60%, 원 단위 반올림)
가구원	2026년	2027년(2027.1.1.부터)
1인	1,538,543원	1,641,625원
2인	2,519,575원	2,688,387원
3인	3,215,422원	3,430,855원
4인	3,896,843원	4,157,931원
5인	4,534,031원	4,837,811원
6인	5,133,571원	5,477,521원

출처: 보건복지부 기준 중위소득 고시. 60%는 법조문 수치가 아니라 실무에서 기본값으로 쓰는 비율입니다.

근거 조문

“가용소득”이라 함은 다음 가목의 금액에서 나목 내지 라목의 금액을 공제한 나머지 금액을 말한다. … 다. 채무자 및 그 피부양자의 인간다운 생활을 유지하기 위하여 필요한 생계비로서, 「국민기초생활 보장법」 제6조의 규정에 따라 공표된 최저생계비, 채무자 및 그 피부양자의 연령, 피부양자의 수, 거주지역, 물가상황, 그 밖에 필요한 사항을 종합적으로 고려하여 법원이 정하는 금액
채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제579조 제4호

⑤변제계획에서 정하는 변제기간은 변제개시일부터 3년을 초과하여서는 아니된다. 다만, 제614조제1항제4호의 요건을 충족하기 위하여 필요한 경우 등 특별한 사정이 있는 때에는 변제개시일부터 5년을 초과하지 아니하는 범위에서 변제기간을 정할 수 있다.
채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제611조 제5항

4. 변제계획의 인가결정일을 기준일로 하여 평가한 개인회생채권에 대한 총변제액이 채무자가 파산하는 때에 배당받을 총액보다 적지 아니할 것. 다만, 채권자가 동의한 경우에는 그러하지 아니하다.
채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제614조 제1항 제4호

자주 묻는 질문

개인회생 생계비는 꼭 기준 중위소득의 60%인가요?

법은 생계비를 법원이 여러 사정을 고려해 정하는 금액이라고만 규정합니다(채무자회생법 제579조 제4호 다목). 실무상 기준 중위소득의 60%를 기본으로 보고, 주거비·의료비·교육비처럼 추가로 필요한 사정이 소명되면 더 인정하는 경우가 있습니다. 인정 범위는 법원마다 다를 수 있습니다.